Дополнительное накопительное пенсионное страхование с поддержкой государства (программа «три плюс три»)

С  1 октября 2022 г. вводится новый вид добровольного пенсионного страхования – добровольное страхование дополнительной накопительной пенсии (программа «три плюс три»).

(Указ Президента Республики Беларусь от 27 сентября 2021 г. № 367 «О добровольном страховании дополнительной накопительной пенсии»).

В чем преимущество нового пенсионного страхования

Главное отличие новой программы страхования от других накопительных пенсионных программ страховых организаций –государственное софинансирование.

Оно заключается в том, что работникам, которые примут решение  участвовать в новой программе и с 1 октября 2022 г. будут уплачивать из своей заработной платы дополнительный взнос на будущую накопительную пенсию,  часть взносов на эту пенсию будет оплачена из государственных средств.

Тариф накопительного взноса 

  • для работника – от 1 до 10 процентов (включительно) от заработной платы

Дополнительный взнос на накопительную пенсию по выбранному тарифу работник уплачивает наряду с обязательным 1-процентным взносом в бюджет фонда социальной защиты населения. 

  • для работодателя – соразмерно взносу работника, но не более 3 процентов

В случае участия работника в новой программе страхования его работодатель обязан уплачивать дополнительный взнос на накопительную пенсию этого работника.При этом общий взнос работодателя на социальное (пенсионное) страхование не увеличится.  Для него будет соразмерно уменьшен тариф обязательного 28-процентного страхового взноса на пенсионное страхование в бюджет фонда соцзащиты.

Работник

Работодатель

Итого:

общий тариф взноса на накопительную пенсию

1%

1%

2%

2%

2%

4%

3%

3%

6%

4%

3%

7%

5%

3%

8%

…

3%

…

10%

3%

13%

 
 
Передача части взноса работодателя (до 3 процентов) в пенсионные накопления работнику – это выпадающие доходы бюджета фонда соцзащиты.  Поэтому государство принимает на себя обязательства по сохранению доходов бюджета фонда для обеспечения выплаты текущих пенсий в рамках солидарной пенсионной системы. В этом и состоит механизм государственного софинансирования новой программы добровольного страхования дополнительной накопительной пенсии по Указу № 367.

Кто может участвовать в программе 

Право участвовать в новом страховании предоставляется работникам (гражданам, работающим по трудовым и (или) гражданско-правовым договорам, предметом которых являются выполнение работ, оказание услуг и создание объектов интеллектуальной собственности), за которых их работодателями уплачиваются обязательные взносы в бюджет фонда соцзащиты.

Вступать в новую программу страхования можно не позднее, чем за три года до достижения общеустановленного пенсионного возраста.

Порядок вступления в новую программу и участие в ней 

Добровольное страхование дополнительной накопительной пенсии по Указу № 367 будет осуществляться республиканским унитарным страховым предприятием «Стравита» (страховщик).

Работники, желающие формировать дополнительную накопительную пенсию, смогут с 1 октября 2022 г. подавать заявление и заключать договор непосредственно у страховщика или в электронном виде через официальный сайт страховщика.

Дополнительные взносы на накопительную пенсию в государственное предприятие «Стравита» будут ежемесячно перечисляться работодателем по заявлению работника.

Работник вправе менять тариф взноса на накопительную пенсию,  но не чаще 1 раза в год. Также можно в любой момент приостановить свое участие в программе и затем возобновить уплату дополнительных взносов.

При достижении общеустановленного пенсионного возраста страховщиком работнику ежемесячнобудет выплачиваться дополнительная накопительная пенсия в течение 5 или 10 лет (по выбору гражданина).

Размер будущей накопительной пенсии

Размер накопительной пенсии будет исчисляться из сумм дополнительных взносов с учетом доходов от их инвестирования (по принципу – сколько накопил, столько и получил).

Детальную информацию о возможных размерах будущей накопительной пенсии, а также о процедуре участия в добровольном страховании дополнительной накопительной пенсии по Указу № 367 можно получить у страховщика – государственное предприятие «Стравита».

Что дает работнику участие в пенсионном страховании по Указу № 367 

  • доступный и понятный механизм заблаговременного сбережения средств на старость с финансовой поддержкой государства. При вступлении работника в программу взносы на его будущую накопительную пенсию на 30-50 процентов будут оплачены из государственных средств 
  • право на льготу по подоходному налогу. Так, работникам предоставляется право на получение социального налогового вычета на сумму уплаченных за счет средств работника страховых взносов на будущую накопительную пенсию. Это означает, что размер заработка работника, с которого работодателем исчисляется подоходный налог (13%), будет уменьшен на величину страхового взноса, уплаченного за счет средств работника.

Дополнительные накопительные пенсии также освобождаются от подоходного налога с физических лиц 

  • возможность наследования пенсионных накоплений
  • гарантия сохранности пенсионных накоплений. Осуществление добровольного страхования дополнительной накопительной пенсии возложено на государственную страховую организацию – государственное предприятие «Стравита». Государство гарантирует страховые выплаты по договорам страхования, заключенным этим страховым предприятием.
  • вступление работника в новую программу никак не отразится на его государственной трудовой (солидарной) пенсии. Ее размер будет определяться по тем же правилам, что и у работников, не участвующих в добровольном страховании, – исходя из показателей стажа и заработка до обращения за пенсией.

Дополнительная информация о добровольном страховании дополнительной накопительной пенсии размещена на сайте Фонда социальной защиты населения Министерства труда и социальной защиты.

Дополнительное накопительное страхование пенсии с участием государства стало возможным в нашей стране с 1 октября. «Стравита» поделилась свежей статистикой по этому механизму.
 
— С 1 октября заключено 4919 договоров, — сообщил генеральный директор государственного предприятия «Стравита» Сергей Андриевич. — Активнее всего договоры по новой программе заключают в Минске и Минской области — около 36 процентов от общего числа. Самыми популярными тарифами внутри области стали «3+3» и «1+1». Такая же тенденция наблюдается и в Брестской, и в Гомельской, и в Могилевской областях. В Гродненской и Витебской областях вторым по популярности тарифом после уже упомянутого «3+3» стал «5+3».
 
В целом же по стране самым востребованным является тариф «3+3» — его выбирают почти 72 процента граждан, оформивших договоры. Вторым и третьим по популярности стали тарифы «1+1» и «5+3» (9,7 и 6,4 процента от общего числа соответственно).
 
Чаще всего договоры оформляют граждане в возрастной группе от 48 до 58 лет. Их доля составляет 43,4 процента от общего числа. При этом возрастная группа от 38 до 48 лет чуть менее многочисленная.
 
Женщины заключают договоры по новому механизму чаще мужчин — 64,9 и 35,1 процента соответственно. Жители страны предпочитают оформлять договоры классическим способом — в офисе (78,7 процента). Доля договоров, заключенных онлайн, составляет 21,3 процента.
Напомним, что участвовать в накопительном страховании пенсий может любой работник, за которого уплачиваются взносы в ФСЗН. До достижения пенсионного возраста ему должно оставаться не менее трех лет. Заключить договор можно онлайн или в офисе госпредприятия «Стравита». Необходимо определить размер ежемесячных отчислений (от 1 до 10 процентов от зарплаты), указать информацию о работодателе и указать срок выплаты дополнительной накопительной пенсии (ежемесячно в течение 5 или 10 лет). Копию страхового свидетельства с оригиналом и заявление об удержании страхового взноса нужно предъявить работодателю. Он будет софинансировать пенсионные накопления гражданина на сумму, равную его платежам по договору страхования, но не более 3 процентов от дохода работника. Когда участник программы достигнет пенсионного возраста, ему следует обратиться в «Стравиту», а затем в течение 5 или 10 лет ежемесячно получать вторую пенсию.
 
КОММЕНТАРИЙ В ТЕМУ
 
Ольга ШТИН, пресс-секретарь Министерства труда и социальной защиты:
 
— Руководство и сотрудники Минтруда присоединились к программе дополнительной накопительной пенсии. Мы личным примером показываем, что новая система выгодна всем. Активно страхуются не только работники центрального аппарата министерства, но и подведомственных ему структур. Выбранные тарифы разные, но наибольшей популярностью пользуется программа «3+3».
 
Источник: sb.by